Trả lời nhanh: STBH cháy, nổ bắt buộc tối thiểu là giá trị tính thành tiền theo giá thị trường của toàn bộ tài sản thuộc đối tượng bảo hiểm tại thời điểm giao kết (Điều 24 khoản 1 Nghị định 67/2023/NĐ-CP, đã sửa đổi). Không xác định được giá thị trường thì thỏa thuận theo giá trị còn lại hoặc giá trị thay thế (nhà, máy móc), hoặc theo hóa đơn, chứng từ (hàng hóa). Mua không đủ đối tượng có thể bị phạt từ 20/4/2026.
Phải khai những tài sản nào?
Đối tượng bảo hiểm là toàn bộ tài sản của cơ sở (Điều 23 khoản 1):
- Điểm a: nhà, công trình và các tài sản gắn liền với nhà, công trình; máy móc, thiết bị phục vụ hoạt động, sản xuất, kinh doanh.
- Điểm b: hàng hóa, vật tư, gồm nguyên vật liệu, bán thành phẩm, thành phẩm.
Từ 15/09/2026, Nghị định 347/2026/NĐ-CP loại trừ khỏi đối tượng bảo hiểm một số nhà, công trình độc lập đã bảo đảm quy định PCCC và có mức độ nguy hiểm cháy thấp. Công trình của anh chị có thuộc diện loại trừ hay không cần đối chiếu hồ sơ kỹ thuật, hỏi PVI Thành Đô trước khi bỏ khỏi bảng kê. Xem Nghị định 347/2026 sửa gì.
Đối tượng bảo hiểm và địa điểm của đối tượng bảo hiểm phải được ghi rõ trong hợp đồng và giấy chứng nhận bảo hiểm (Điều 23 khoản 2).
Khai theo giá nào?
- Có giá thị trường: lấy giá thị trường tại thời điểm giao kết hợp đồng (Điều 24 khoản 1). Hàng hóa, vật tư được bảo hiểm phù hợp thời gian lưu trữ tại cơ sở.
- Không xác định được giá thị trường, do các bên thỏa thuận (Điều 24 khoản 2): tài sản điểm a theo giá trị còn lại hoặc giá trị thay thế; tài sản điểm b theo hóa đơn, chứng từ hợp lệ hoặc các tài liệu có liên quan.
Nên lập bảng kê tài sản theo từng hạng mục: tên, năm đưa vào sử dụng, giá trị, vị trí.
Khai thấp thì hậu quả gì?
Về xử phạt. Từ 20/4/2026, Nghị định 69/2026/NĐ-CP sửa Điều 17 Nghị định 106/2025 để xử phạt mua bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc không đủ đối tượng bảo hiểm hoặc không đúng mức phí (10–15 triệu đồng với cá nhân, tổ chức gấp 2 lần theo nguồn tổng hợp). Xem mức phạt khi không mua.
Về bồi thường. Số tiền bồi thường đối với tài sản bị thiệt hại không vượt quá STBH của tài sản đó đã ghi trong hợp đồng, giấy chứng nhận (Điều 28 khoản 2). STBH khai thấp thì mức bồi thường tối đa thấp theo.
Điều khoản về bảo hiểm dưới giá trị. Quy tắc bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt (ABI) của PVI, áp dụng cho các quyền lợi theo quy tắc đó, quy định: tại thời điểm xảy ra tổn thất, nếu giá trị tài sản lớn hơn STBH thì Người được bảo hiểm được coi là tự bảo hiểm phần chênh lệch và tự chịu phần tổn thất tương ứng với tỷ lệ bảo hiểm dưới giá trị; nếu có từ hai hạng mục trở lên thì áp dụng riêng rẽ từng hạng mục (mục V.5). Mức khấu trừ được trừ sau khi áp dụng điều khoản này (mục III). Hợp đồng cháy, nổ bắt buộc mở rộng của PVI có điều khoản bổ sung tên "bảo hiểm dưới giá trị"; điều kiện áp dụng theo từng hợp đồng, anh chị cần đọc kỹ trước khi ký.
Với bảo hiểm tự nguyện cho căn hộ chung cư, quy tắc PVI quy định nếu STBH nhỏ hơn 85% giá trị thay thế mới của tài sản thì Người được bảo hiểm tự bảo hiểm phần còn thiếu và chịu một phần tổn thất theo tỷ lệ.
Sai lầm thường gặp
- Chỉ khai nhà xưởng, bỏ máy móc và hàng hóa.
- Dùng giá trị sổ sách cũ cho máy móc thay vì giá thị trường hoặc giá trị còn lại, giá trị thay thế.
- Khai thấp để giảm phí.
- Không cập nhật khi mua thêm máy móc, thay đổi kho. Xem đổi tên, thêm máy móc, chuyển kho.
Liên hệ Bảo hiểm PVI Thành Đô
Cần đối chiếu cơ sở của mình và xin báo phí, anh chị gửi thông tin cơ sở cho PVI Thành Đô tại TP.HCM. Bài liên quan: mức phạt khi không mua, cách tính phí, bảo hiểm hàng hóa trong kho. Xem thêm bảo hiểm cháy nổ bắt buộc tại PVI và cẩm nang tổng quan.
- Công ty Bảo hiểm PVI Thành Đô, Tầng 12A, Tòa nhà 194 Golden Building, 473 Điện Biên Phủ, phường Thạnh Mỹ Tây, TP.HCM
- Điện thoại văn phòng: 028 3535 2235
- Tư vấn, báo phí: 0918981869 – 0938072236
Câu hỏi thường gặp
Giá trị còn lại hay giá trị thay thế?
Là hai phương án thỏa thuận khi không xác định được giá thị trường, theo Điều 24 khoản 2 điểm a.
Hàng tồn kho khai theo gì?
Theo giá thị trường; nếu không xác định được thì theo hóa đơn, chứng từ hợp lệ hoặc tài liệu liên quan. Xem bảo hiểm hàng hóa trong kho.